Koja je razlika između franšize i maksimuma iz džepa?
DruštvoUpravo ste primili medicinski postupak i vidite račun - dugujete novac. Ali ne plaćate li mjesečnu naknadu za zdravstveno osiguranje pa ne morate plaćati medicinske račune? Ne baš.
Svake godine mnogi osiguranici moraju potrošiti određeni iznos iz džepa na prihvatljive medicinske usluge prije nego što njihov plan osiguranja počne plaćati bilo što. Jednom kad dosegnu taj iznos u dolaru, koji se naziva odbitkom, zdravstveno osiguranje dijeli troškove dok osiguranik ne dosegne maksimum iz svog džepa, odnosno iznos koji morate potrošiti kako bi osiguranje pokrilo sve prihvatljive troškove zdravstvene zaštite. Pročitajte kako biste razumjeli razlike između njih dvoje.
Što se odbija od zdravstvenog osiguranja?
Godišnjak odbitna je iznos novca koji morate potrošiti na pokrivene zdravstvene usluge prije nego što vaš plan zdravstvenog osiguranja počne pokrivati bilo koji od troškova. Ovo je dodatak mjesečnoj premiji samo da biste bili u planu. Tipično, veće premije prevode se na niže odbitke, dok niže premije obično znače veće odbitke. Većina planova osiguranja, uključujući pojedinačno i zdravstveno osiguranje poslodavca, može se odbiti. Međutim, neki planovi organizacija za zdravstveno održavanje (HMO) imaju nisku odbitku ili je uopće nema.
Što je maksimum iz džepa?
Godišnjak maksimum iz džepa je ograničenje koje će ugovaratelj osiguranja morati platiti za zdravstvene usluge, ne uključujući troškove premije plana. Nakon što ugovaratelj osiguranja dosegne taj iznos (koji se odbija i copays , između ostalih troškova,doprinijeti), plan osiguranja tada će pokriti sve daljnje prihvatljive troškove zdravstvene zaštite za tu godinu.
Odbitni u odnosu na maksimum iz džepa
U osnovi, franšiza je trošak koji osiguranik plaća na zdravstvenu zaštitu prije nego što plan osiguranja počne pokrivati sve troškove, dok je maksimum iz vlastitog džepa iznos koji osiguranik mora potrošiti na prihvatljive troškove zdravstvene zaštite putem plaćanja, suosiguranja ili franšize prije osiguranje počinje pokrivati sve pokrivene troškove. Zbog toga će franšiza osiguranika uvijek biti niža od maksimuma iz džepa.
Na primjer, osoba može dobiti odbitku od 2000 dolara i maksimalno 5000 dolara iz džepa, kaže David Belk , Dr. Med., Autor knjige Pravi trošak zdravstvene zaštite . Za medicinsku njegu, recimo, hospitalizaciju, operaciju i postoperativnu njegu mogli bi dobiti 10.000 američkih dolara. Prvih 2000 dolara pacijent u cijelosti plaća. Nakon toga, pacijent će možda morati platiti ili fiksni iznos - 20, 50, 100, 100 dolara unaprijed od strane osiguravajućeg društva, a ovisno o usluzi, ili postotak ukupne uplate za svaku pokrivenu uslugu, što je suosiguranje.
Jednom kada ukupan iznos uplata i suosiguranja te odbitne franšize te osobe iznosi 5000 dolara, te godine više ne duguju novac za bilo koju medicinsku njegu jer će njihovo osiguranje pokriti sve daljnje troškove, objašnjava.
Koliko visoko mogu doseći maksimumi iz džepa u 2020. godini?
Iako se odbitci i maksimumi iz vašeg džepa razlikuju od plana, svi planovi koji udovoljavaju standardima Zakona o pristupačnoj njezi (ACA) postavljaju godišnje ograničenje koliko visoki mogu biti maksimumi iz džepa. Ove godine, IRS definira visoki odbitni zdravstveni planovi kao oni koji imaju odbitke od najmanje 1.400 američkih dolara za pojedince ili 2.800 američkih dolara za obitelji. Za 2020. godinu , maksimum iz džepa ne može premašiti 6.900 USD za pojedinačni plan i 13.800 USD za obiteljski plan. Troškovi nastali zbog izvanmrežnih zdravstvenih usluga ne računaju se u ove brojke.
Primjenjuje li se odbitnik na maksimum iz džepa?
Prvo, važno je razumjeti kako ispuniti svoju odbitku. Usluge preventivne skrbi poput godišnjih pregleda često se pružaju bez dodatnih potrošačkih troškova. Stoga oni ne pridonose ispunjavanju vaše franšize. Iako se razlikuje od plana, plaćanja za pokrivene posjete uredu obično se ne računaju na odbitke, dok se lijekovi na recept mogu računati na zasebnu odbitku na recept. Troškovi hospitalizacije, kirurgije, laboratorijskih testova, skeniranja i nekih medicinskih uređaja obično se računaju u odbitke.
Troškovi unutar mreže koji se koriste za podmirivanje vaše odbitke također se primjenjuju na maksimum iz džepa.
Mjesečna premija ne odnosi se ni na odbitni ni na maksimum iz vašeg džepa. Čak i ako dosegnete maksimum iz svog džepa, i dalje ćete morati plaćati mjesečne troškove zdravstvenog plana da biste i dalje dobivali pokriće.
Usluge dobivene od pružatelja usluga izvan mreže također se ne računaju u maksimum iz vlastite džepa, kao ni neki nepokriveni tretmani i lijekovi. Nakon što se ispuni maksimum iz vlastitog džepa, osiguranici ne bi trebali plaćati nikakve troškove - uključujući doplate i suosiguranje - za bilo koju medicinsku njegu u mreži.
| Odbitak u odnosu na maksimum iz džepa: Što se računa? | ||
|---|---|---|
| Broji | Ne računa se | |
| Odbitna |
|
|
| Ograničenje iz džepa |
|
|
Kako uštedjeti na troškovima zdravstvene zaštite
Imate li visoki odbitni i / ili maksimum iz džepa? Još uvijek ima načina za uštedu.
- Ako svi vaši medicinski troškovi iz džepa - drugim riječima, troškovi koji nisu plaćeni vašim zdravstvenim planom - za datu godinu zajedno čine više od 10% vašeg godišnjeg bruto dohotka, možda ćete moći uzeti odbitak medicinskih troškova na porez na dio vaših troškova
- Postavite a zdravstveni štedni račun (HSA) , gdje možete položiti novac neoporezivo za troškove zdravstvene zaštite. Za razliku od fleksibilnog štednog računa (FSA), HSA se fondovi premještaju iz godine u godinu. Ako ne iskoristite sav novac izdvojen u vašem HSA-u 2020. godine, imat ćete ga za 2021. i kasnije.
- Uštedite na troškovima zdravstvene zaštite upotrebom SingleCare kupona za lijekove na recept. Svi troškovi iz džepa koji se koriste s kuponom SingleCare neće se uračunati u odbitni maksimum ili iz džepa, ali bez obzira na to uštedjet ćete na troškovima.
