Izgubio sam zdravstveno osiguranje - što sad?

Društvo

Otpuštanje ili otkaz s posla ne znači samo izgubljenu plaću - za mnoge Amerikance to znači i izgubljeno zdravstveno osiguranje. Od 2018. godine, gotovo polovica američke populacije primila je zdravstveno osiguranje sponzorirano od strane poslodavaca, prema istraživanju koje je proveo Zaklada obitelji Kaiser . To je problem koji je postao sve istaknutiji tijekom nove pandemije koronavirusa (COVID-19) kada je rekordan broj ljudi u SAD-u ostao bez posla, a pokrivenost istodobno i njihov rizik da se razbole do neba.

A bez zdravstvenog osiguranja, možda se pitate kako ćete platiti važne medicinske troškove poput posjeta liječniku, lijekova na recept i hitne pomoći. Ali postoje mogućnosti - planovi koje sponzorira poslodavac nisu jedini put do zdravstvene zaštite.

POVEZANO: Kako dobiti zdravstveno osiguranje

Izgubili zdravstveno osiguranje? Usporedite svoje mogućnosti
Opcije	Pros	Protiv	Resursi
COBRA ili savezni planovi tržišta	Pruža kontinuirano pokriće nakon gubitka posla	Ti su planovi često skuplji od planova zdravstvenog osiguranja poslodavca	Saznajte više o COBRI
Medicaid ili CHIP	Najjeftinije mogućnosti zdravstvenog osiguranja	Morate ispuniti uvjete za ostvarivanje prihoda	Saznajte više o Medicaidu
Kratkoročno ili jaz osiguranje	Možete se prijaviti u bilo kojem trenutku	Nije tako sveobuhvatno kao dugoročno zdravstveno osiguranje	Saznajte više o kratkoročnom zdravstvenom osiguranju
SingleCare	Kuponi su 100% besplatni, mogu se ponovno koristiti pri svakom punjenju i nije potrebno osiguranje	SingleCare je ne oblik zdravstvenog osiguranja	Saznajte više o SingleCareu

Izgubila sam posao. Što da radim sa zdravstvenim osiguranjem?

Ako ste nedavno izgubili ili napustili posao, možda imate pravo proširiti svoje trenutno pokrivanje pod KOBRA (Konsolidirani zakon o pomirenju proračuna Omnibus). Ovaj zakon propisuje da - ako su ispunjeni određeni kriteriji - poslodavac mora produžiti vaš grupni zdravstveni plan do 18 mjeseci nakon promjene zaposlenja. U nekim ograničenim okolnostima pokrivenost može trajati i do tri godine.

Tri su glavna kriterija koja moraju biti zadovoljena da bi se osoba kvalificirala za zdravstveno osiguranje COBRA, prema američkom Ministarstvu rada, Upravi za sigurnost zaposlenika:

• Vaš zdravstveni plan za grupu mora biti pokriven COBRA-om
• Mora se dogoditi kvalifikacijski događaj (prekid iz bilo kojeg razloga osim nedoličnog ponašanja, napuštanja položaja ili smanjenja sati)
• Morate biti kvalificirani korisnik za taj događaj

Supružnici i uzdržavana djeca također se mogu kvalificirati za COBRA, iako se popis kriterija razlikuje. (Možete vidjeti cijeli popis ovdje .)

Ako se kvalificirate za produženo pokriće prema COBRA-i, dat ćete vam određeno vremensko razdoblje (obično 60 dana) tijekom kojeg možete odabrati pokriće, retroaktivno do datuma kada bi vaše pokriće inače završilo. Ako za to vrijeme ne odaberete pokrivanje COBRA-e, to kasnije nećete moći učiniti.

Pokriće prema COBRA-i često je skuplje od osiguranja na vašem poslu jer je vaš poslodavac vjerojatno pomagao u plaćanju mjesečnih premija. To nisu obvezni prema COBRA-i. Duljina pokrivenosti također varira - minimum je 18 mjeseci, iako bi se mogao produžiti i do 36 mjeseci, ovisno o kvalifikacijskim događajima.

Informacije o tome kako se prijaviti za COBRA trebaju biti uključene u informacije o planu koje ste dobili kad je započelo vaše pokrivanje. Vjerojatno ćete dobiti i dopise od svog osiguranja ili poslodavca o sljedećim koracima za COBRA nakon što se promijeni vaš radni status.

Ako odlučite ne odabrati COBRA pokriće ili vam nije dostupno jer ne ispunjavate sve kriterije, možda biste trebali razmotriti tržište zdravstvenog osiguranja (ili jednostavno tržište), gdje možete usporediti stope za privatno zdravstveno osiguranje planovi osiguranja. Još jednom, htjeli biste biti svjesni određenih vremenskih ograničenja kada istražujete svoje mogućnosti. A Posebno upisno razdoblje obično se proširuje na nekoga tko je nedavno napustio ili izgubio posao, ali morate odabrati plan u roku od 60 dana prije ili 60 dana nakon gubitka pokrivenosti radom. Ako ne, vjerojatno ćete trebati pričekati otvoreno razdoblje za upis da biste dobili pokriće. Također imajte na umu da se otvoreni rokovi upisa mogu razlikovati, ovisno o tome ima li vaša država vlastitu burzu ili se oslanja na saveznu burzu. Više informacija možete pronaći na zdravstvo.gov .

POVEZANO: Kako dobiti zdravstveno osiguranje nakon završetka otvorenog upisa

Trebam zdravstveno osiguranje, ali nemam primanja

Ako si ne možete priuštiti zdravstveno osiguranje, provjerite ispunjavate li uvjete za osiguranje prema planu člana obitelji. Za one mlađih od 26 godina , možda ćete se moći pridružiti roditeljskom planu - ovisno o njihovom planu - čak i ako ne živite s njima ili niste financijski ovisni o njima. Suprotno tome, ako ste u braku ili ste u dugotrajnom partnerstvu, možda ćete se moći pridružiti planu supružnika ili partnera koji sponzorira poslodavac. Brak se računa kao kvalificirajući životni događaj , što znači da vas mogu dodati u plan supružnika u roku od 30 dana (ili duže) od stupanja u brak. Ako ne ispoštujete ovaj rok, vjerojatno ćete trebati pričekati sljedeći otvoreni rok za prijavu da biste se pridružili.

Ako plan člana obitelji ne postoji, možete se kvalificirati za osiguranje u okviru Medicaida ili Programa dječjeg zdravstvenog osiguranja (CHIP), dva savezna i državna programa zdravstvenog osiguranja koji Amerikancima s niskim primanjima pomažu u medicinskim troškovima (bilo osiguravanjem izravnog osiguranja ili putem privatnog plana). Od veljače 2020., 63,8 milijuna Amerikanaca bili pokriveni Medicaidom. Troškovi i pokrivenost razlikuju se od države do države (neke države, na primjer, pružaju pokriće za bilo koju odraslu osobu čiji dohodak padne ispod određenog praga svakog mjeseca), pa ćete morati istražiti potrebe svoje države. Tamo su dva načina prijave za Medicaid ako se automatski ne kvalificirate:

• Kroz tržište zdravstvenog osiguranja: Ako se nakon popunjavanja prijave čini da se vi ili netko iz vašeg kućanstva može kvalificirati za Medicaid, Marketplace će proslijediti vaše podatke državnoj agenciji koja upravlja Medicaidom. Tijekom ovog postupka možete se kvalificirati i za uštedu (poput subvencije Zakona o pristupačnoj skrbi) na privatnom planu na temelju vašeg dohotka, što zapravo može napraviti privatni plan nadohvat ruke.
• Izravno putem vaše državne agencije Medicaid: Otkrijte kako kontaktirati svoje ovdje .

POVEZANO: Promjene u Medicaidu 2020

Kako vratiti zdravstveno osiguranje

Ako vam je hitno potrebno pokriće, ali do otvorenog razdoblja upisa ima još nekoliko mjeseci, možda biste trebali razmotriti a kratkoročni plan zdravstvenog osiguranja kao zaustavljanje. Izvorne smjernice donesene 2016. godine predviđale su da kratkotrajno osiguranje može trajati samo tri mjeseca. Međutim, nova pravila pod Trumpovom administracijom produžiti to vremensko razdoblje na 364 dana, s mogućnošću daljnjeg produljenja do 36 mjeseci.

Da budemo jasni, kratkoročno osiguranje ne nudi isto opsežno pokriće kao grupni zdravstveni plan ili kvalificirani plan prema ACA. Primjerice, kratkoročni planovi ne moraju pokriti troškove recepta, rodiljske troškove ili osobe s već postojećim uvjetima. Dobra je strana što ne trebate čekati otvoreno razdoblje za upis, a pokrivenost obično započinje u roku od nekoliko dana od prihvaćanja vaše prijave.

Drugi izvor dopunskog osiguranja je osiguranje od razlike (AKA osiguranje za vaše osiguranje). Iako nije namijenjen korištenju kao jedino pokriće neke osobe, neki ga ljudi koriste na taj način dok nisu osigurani. Ova vrsta polica obično djeluje zajedno s vašim primarnim zdravstvenim osiguranjem (grupni zdravstveni plan ili ACA plan) kako bi se osiguralo dodatno pokriće. Na primjer, ako vaš plan koji sponzorira poslodavac ne pokriva stomatološke poslove, možda ćete moći pronaći osiguranje za slučaj nedostataka.

Osiguranje od praznina vrlo je specifično i može stupiti na snagu samo u određenim slučajevima, poput srčanog ili moždanog udara. Popularna osiguravajuća društva uključuju AIG, Aetna i Aflac, a premije u prosjeku iznose oko 30-40 dolara mjesečno.

U idealnom slučaju, kratkoročno osiguranje (i osiguranje od nedostataka kao vaše jedino sredstvo pokrića) upotrebljavat će se dok se ne budete mogli kvalificirati za dugoročno pokriće tijekom otvorenog razdoblja upisa. Iako je otvoren upis za 2020. godinu, Dolaze datumi 2021. godine : Označite svoj kalendar za 1. studenog 2020. do 15. prosinca 2020. Iako se većina država pridržava tih datuma, ne pridržavaju se svi, pa ćete htjeti provjeriti datume u državi u kojoj živite. Uz to, Kalifornija, Colorado, i Washington, DC, trajno su produžili otvorene prozore za upis. Upis u Medicaid također je otvoren tijekom cijele godine.

Bez obzira jeste li osigurani ili niste osigurani, SingleCare vam može pomoći uštedjeti novac na lijekovima na recept. SingleCare je besplatna usluga štednje na recept koja vam može pomoći smanjiti račun u tisućama ljekarni širom SAD-a. Našu karticu možete koristiti bez osiguranja kako biste uštedjeli na gotovinskoj cijeni lijeka.

Na primjer, u 2019. prosječna cijena gotovine za Oseltamivir fosfat (antivirusno sredstvo poznato pod robnom markom Tamiflu) iznosilo je 136,30 USD. S karticom SingleCare prosječna cijena pala je na 52,51 USD. Preuzmite svoju besplatnu SingleCare karticu ovdje .

PROČITAJTE DALJE: 5 načina za pomoć u vezi s medicinskim računima kada nemate osiguranje