HMO naspram EPO naspram PPO: Koje su razlike?

Društvo

Ideja zdravstvenog osiguranja je jednostavna: pomaže vam pokriti vaše medicinske troškove ako imate ozljedu ili bolest. Ali stvarnost zdravstvenog osiguranja u Americi je malo složenija. Uključeno je puno kratica - HMO naspram EPO naspram PPO nasuprot POS protiv HSA naspram PCP. Otkrivanje koji je plan osiguranja najbolji za vas može biti zbunjujuće.

Tri su uobičajene vrste planova zdravstvenog osiguranja HMO, EPO i PPO planovi. Vaša će se odluka temeljiti na vašem prihodu, načinu života i zaposlenju, kao i ukupnom zdravstvenom stanju, financijama i medicinskim potrebama vaše obitelji.

Najvažnije je procijeniti sve čimbenike prije nego što odaberete plan, umjesto da mislite da je ova skupina pisama bolja od druge skupine pisama, kaže Vincent Plymell, pomoćnik povjerenika Odjela za osiguranje u Coloradu. Što se tiče izbora između HMO-a, EPO-a i PPO-a, posljednjih su godina ove vrste planova sve više i više slične, pa postaje sve manje oko naziva plana, a više o uslugama unutar tog plana.

HMO vs. EPO vs. PPO

Organizacija za zdravstveno održavanje ili HMO , vrsta je zdravstvenog plana koji vam omogućuje pristup mreži davatelja usluga, bolnica i pružatelja zdravstvenih usluga u vašem području. Tipično, HMO planovi zahtijevaju da odaberete liječnika primarne zdravstvene zaštite (PCP). Ovo je vaš liječnik, onaj s kojim se prvo savjetujete o svim zdravstvenim problemima. Ako su vam potrebne dodatne zdravstvene usluge, vaš će vas PCP uputiti stručnjaku unutar HMO-ove mreže. Ako odete liječniku ili bolnici izvan mreže, najvjerojatnije ćete morati iz džepa platiti ne-hitne troškove zdravstvene zaštite.

Ekskluzivna organizacija davatelja usluga ili EPO, je poput HMO-a jer se obojica sastoje od mreže pružatelja zdravstvenih usluga i ustanova. Iako morate odabrati liječnika primarne zdravstvene zaštite s većinom EPO-a, nije vam potrebna preporuka da biste imali pristup stručnjaku - za razliku od HMO-a. EPO-ova mreža također može biti opsežnija od HMO-mreže. Ako se ne radi o hitnoj situaciji, HMO-ovi i EPO-ovi obično zahtijevaju da platite sve troškove za bilo kakvu njegu izvan mreže.

S željenom organizacijom davatelja usluga ili PPO , vaš plan zdravstvenog osiguranja ima mrežu pružatelja zdravstvenih usluga i ustanova u vašem području i širom zemlje s kojima surađuje i više bi volio da ih potražite. Ako odete kod ovih davatelja usluga, veći dio troškova platit ćete planom. Za razliku od EPO-a i HMO-a, PPO-i će pokriti neke troškove izvan mreže sve dok su za pokrivene usluge. Mreža PPO-a često uključuje pružatelje usluga u različitim državama, kao i kod EPO-a, neće vam trebati uputnica liječnika primarne zdravstvene zaštite za posjet stručnjaku.

HMO nude najmanje fleksibilnosti, ali obično imaju najniže mjesečne troškove. EPO-i su malo fleksibilniji, ali obično koštaju više od HMO-a. OJT koji nude najveću fleksibilnost obično su najskuplji.

Što je najbolje: PPO, EPO ili HMO?

Potrebe svih u zdravstvu su različite. Neki ljudi trebaju rutinske medicinske usluge. Drugi imaju recepte koje treba ispuniti. A mnogi su ljudi zdravi što mogu biti i nemaju gotovo nikakvih zdravstvenih potreba. Zato je nemoguće reći koja je vrsta plana najbolja. Odgovor se razlikuje od osobe do osobe, od države do države i od poslodavca do poslodavca.

Tijekom otvoreni upis , morat ćete si postaviti nekoliko pitanja prije nego što odaberete pravilo:

• Koje su moje zdravstvene potrebe i zdravstvene potrebe moje obitelji?
• Koje recepte da uzmem?
• Koje uvjete imam?
• Koje zdravstvene probleme očekujem ja ili član obitelji u narednoj godini? Razmislite: velika operacija, suočavanje s maratonom, trudnoća, dostizanje važnog rođendana, itd.
• Želim li ili moram vidjeti davatelja usluge izvan mreže?

Uz ova zdravstvena pitanja, Plymell kaže da biste trebali postaviti i sljedeća financijska pitanja:

• Koje su moje financijske potrebe?
• Mogu li si priuštiti veću franšizu u zamjenu za nižu premiju?
• Da li više volim predvidljivost troškova zdravstvene zaštite ili bih radije da imam niže mjesečne premije?

Napomena: Ako se zdravstvenim osiguranjem osigurate putem posla, možda ćete imati manje izbora koju vrstu osiguranja ćete dobiti. U svakom slučaju, često ćete završiti s policom koja je pristupačnija od one koja se kupuje pojedinačno.

HMO je možda najbolji ako ...

Oni koji su mladi, dobrog zdravlja i koji vjerojatno neće trebati medicinsku njegu u narednoj godini, često preferiraju HMO planove s niskom premijom (iznos koji plaćate svaki mjesec) i visokom odbitkom (iznos koji morate platiti prije nego što osiguranje pomogne u pokrivanju ostatak). To štedi novac ako nemate ozljedu ili bolest, što je u redu za tipove niskog rizika, ali nije najbolje za sve.

EPO može biti najbolji ako ...

Za one koji imaju kronične zdravstvene probleme i znaju da će trebati posjetiti stručnjake, EPO plan može imati financijski najviše smisla. Izbacuje potrebu za donošenjem odluka o zdravstvu putem liječnika primarne zdravstvene zaštite i obično ima više mrežnih liječnika i ustanova nego HMO.

PPO može biti najbolji ako ...

Ako puno putujete, osobito ako imate kroničnih zdravstvenih problema, vjerojatno ćete htjeti potražiti plan PPO-a. Organizacije za zaštitu zdravlja imaju najširu nacionalnu mrežu pružatelja zdravstvenih usluga i pokrivaju neke troškove ako odaberete pružatelja usluga izvan mreže.

POVEZANO: HMO vs PPO

Koji je najjeftiniji zdravstveni plan?

Najjeftiniji zdravstveni plan, na mjesečnoj osnovi, bit će onaj s najnižom premijom. Ali to obično znači visoku odbitku, pa ovaj plan može vrlo brzo postati skup ako se razbolite ili ozlijedite. Zato je najjeftinija pogrešna riječ koju se koristi kada je u pitanju zdravstveno osiguranje. Umjesto da gledate samo na troškove iz džepa, važno je uzeti u obzir vrijednost koju ćete dobiti za svoj novac.

Prema Zakladi obitelji Kaiser , prosječna premija zdravstvenog osiguranja za pojedinca u SAD-u iznosila je 7.188 američkih dolara godišnje. Za obitelji je prosjek procijenjen na 20 576 američkih dolara.Troškovi zdravstvenog osiguranja mogu se razlikovati ovisno o tome gdje živite, ali ako ste mladi i zdravi, to jest svibanj biti moguće pronaći mjesečne premije ispod 100 USD. Međutim, to vjerojatno neće biti sjajna politika. Mogli biste biti na udici za veliku odbitku ako se razbolite ili ozlijedite. No, obično su premije zdravstvenog osiguranja puno veće.

Sljedeće razmatranje su i plaćanja. Neke politike, posebno HMO-i, mogu početi plaćati dio troškova za stvari poput posjeta liječniku prije nego što ispunite svoju odbitku. Drugi to neće, posebno PPO. To znači da troškovi posjeta liječniku mogu iznositi od 10 do 200 USD i više, ovisno o liječniku i pokrivenosti vaše politike.

Drugi način za potencijalno uštedu novca je odabir politike koja sadrži suosiguranje. Ove vrste polica mogu imati niže premije. Međutim, i dalje ćete morati platiti dio svojih medicinskih troškova čak i nakon što ste ispunili odbitku. Osiguravajuće društvo će platiti postotak (obično između 75% i 90%) - a vi ćete morati platiti ostatak. Zakon o pristupačnoj skrbi ograničava iznos koji možete potrošiti iz džepa u određenoj godini s takvim pravilima. Za 2020. godinu maksimum iz džepa za Marketplace planove iznosi 8.150 američkih dolara za pojedince i 16.30 američkih dolara za obitelji. Također možete ispunjavati uvjete za Subvencije ACA to će smanjiti troškove zdravstvenog osiguranja ovisno o vašem prihodu.

Bez obzira na odabranu politiku, uvijek možete uštedjeti na receptima s karticom s popustom na recept SingleCare.